SBS evalúa cambios en requisitos de capital para bancos y cajas.
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Las microfinancieras se preparan para un momento crucial, ya que pronto entrará en vigor un requisito de capital adicional para las instituciones del sistema financiero local.
El índice de capital global para estas entidades actualmente es del 9%, indicando la proporción de su patrimonio efectivo en relación con el total de sus activos ponderados por riesgo. Por ejemplo, entre estos activos, los créditos otorgados están expuestos a riesgos de incumplimiento, de mercado y operacionales.
Por esta razón, la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS) requiere que bancos y microfinancieras, como cajas municipales, cajas rurales, financieras y empresas de crédito, mantengan un nivel mínimo de capital.
Este indicador, fundamental para la solvencia de las instituciones prestamistas, era del 10% antes de la pandemia. Sin embargo, la situación de emergencia llevó al regulador a flexibilizar el requisito, reduciéndolo al 8% entre abril de 2021 y agosto de 2022.
¿Por qué un aumento en los requisitos de capital podría complicar la situación de las microfinancieras?
Posteriormente, se implementó un cronograma gradual para regresar al índice original del 10%. En septiembre de 2022, el índice aumentó a 8.5% y en abril de 2023 a 9%. Luego, estaba previsto elevarlo a 9.5% en marzo de este año.
Sin embargo, poco antes de ese ajuste, en enero, debido al contexto macroeconómico desafiante a comienzos de año, marcado por la recesión de 2023 y la incertidumbre ante la amenaza del Fenómeno de El Niño, la SBS decidió posponer el aumento del requerimiento hasta septiembre de 2024.
El estrés que enfrentan las microfinancieras podría dificultar su adaptación a una mayor exigencia de capital.
El aumento de la morosidad y, en consecuencia, de las provisiones por riesgo de incumplimiento de préstamos está afectando a las instituciones, especialmente a las microfinancieras, que ven en el incremento del capital mínimo una complicación adicional en este contexto.
La SBS evalúa la posibilidad de flexibilizar los requisitos.
El tema está en revisión. Hay dos posiciones internas sobre si se prorroga o se mantiene el calendario. Es importante considerar que esta fue una excepción debido a la pandemia y, aunque aún existan indicadores deteriorados, el contexto económico actual no es el mismo que el de 2020 y 2021, comentó Sergio Espinosa, superintendente de la SBS.
Por lo tanto, hay elementos que sugieren que podríamos regresar al camino normal de exigir un mayor ratio de capital global, aunque aún no es una posición definitiva, añadió.
La ruta establecida por la SBS indica que, después del ajuste de septiembre, el índice de capital global se restablecerá al 10% en marzo de 2025.
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Fuente: GESTIÓN
