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La Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS) ha dado un paso importante al hacer opcional el seguro de desgravamen en la mayoría de los créditos salvo en el caso de los créditos hipotecarios.Esta medida permite al consumidor elegir si desea contratar este seguro o no. Aunque podría generar ahorros, es crucial evaluar si las tasas de interés se mantendrán estables o podrían experimentar ajustes.
¿Cómo responde el regulador a las críticas? Mariela Zaldívar, Superintendenta Adjunta de Conducta de Mercado e Inclusión Financiera, ofrece declaraciones .
¿Por qué se eliminó ahora la obligatoriedad del seguro de desgravamen?
Hemos venido evaluando esta medida durante algún tiempo y, de hecho, mantuvimos reuniones con Indecopi al respecto. En 2021 realizamos un ajuste regulatorio para estandarizar la cobertura del seguro de desgravamen, ya que algunas pólizas incluían riesgos adicionales más allá del fallecimiento o la invalidez total y permanente.
En ese momento, el objetivo fue simplificar y transparentar el producto, asegurando que las coberturas reflejaran claramente los riesgos que esta póliza debía proteger.
¿Se implementó algún otro cambio?
Sí, se trabajó para que el cálculo del seguro de desgravamen fuera proporcional al saldo de la deuda. Detectamos que, especialmente en las tarjetas de crédito, los costos no reflejaban adecuadamente el riesgo al que se exponían los usuarios. Por ejemplo, una persona con una deuda de S/ 100 pagaba lo mismo por el seguro que alguien con deudas de S/ 1,000, S/ 10,000 o S/ 100,000. El objetivo fue establecer una mayor proporcionalidad en los costos. SBS
Además, se consideró necesaria una intervención regulatoria para mejorar las prácticas del mercado, fomentando la transparencia y garantizando los derechos de los usuarios, incluyendo su opción de decidir si desean contratar o no un seguro.
¿Cuántas personas en Perú tienen un seguro de desgravamen? SBS
Actualmente, más de 8 millones de usuarios con deudas vigentes en el mercado cuentan con este seguro. Por ello, el alcance de la norma es considerable.
¿Podría ser visto como un alivio?
Sí, algunos usuarios podrían considerarlo un alivio al no tener que pagar el seguro obligatorio.
¿Qué ocurriría si alguien toma un crédito sin seguro de desgravamen y fallece?
En ese caso, los herederos serían los responsables de asumir la deuda pendiente. No obstante, cabe destacar que en las tarjetas de crédito, uno de cada cuatro usuarios tiene deudas menores a S/ 500, y casi la mitad de los deudores no supera los S/ 1,500. En la mayoría de los casos, se trata de préstamos pequeños.
Norma sobre el seguro de desgravamen saldrá en diciembre
La norma que modificará el seguro de desgravamen se encuentra en etapa de prepublicación. Hasta el 13 de noviembre, se recibirán comentarios de bancos, compañías de seguros y del público en general. SBS SBS
La norma espera ser publicada en diciembre, y la industria tendrá un plazo de 180 días para adecuarse, por lo que entrará en vigencia a mediados de 2025, explicó Mariela Zaldívar.
Con base en las opiniones recolectadas durante la fase de prepublicación, la SBS evaluará si es necesario realizar ajustes o precisiones antes de su emisión final.
Además, las tasas de interés de los créditos sin seguro de desgravamen dependerán de cada producto y del modelo de negocio de cada entidad financiera.
Fuente: GESTIÓN