SBS refuerza la seguridad financiera ante operaciones no reconocidas.

La Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS) ha implementado medidas contundentes para fortalecer la seguridad en el sistema financiero peruano.

Mediante la Resolución SBS N° 02286-2024, se han modificado diversos reglamentos con el objetivo de proteger a los usuarios y reforzar la confianza en el sector.

Estas medidas buscan garantizar que las empresas gestionen adecuadamente su conducta de mercado, reflejándose en sus prácticas de relación con los usuarios, en la oferta de productos y servicios financieros, en la transparencia de la información y en la gestión de reclamos.

En respuesta al creciente uso de productos y servicios financieros en línea, la SBS ha establecido nuevas responsabilidades para las empresas del sistema financiero en materia de validación de identidad, obtención de consentimiento y autenticación de operaciones.

Entre los cambios más importantes se encuentran:

Mayor rigor en la validación de identidad: Las empresas deberán implementar mecanismos más robustos para verificar la identidad de sus clientes, especialmente en operaciones digitales.
Consentimiento explícito para las operaciones: Los usuarios deberán otorgar su consentimiento explícito antes de realizar cualquier operación, especialmente en canales digitales.
Autenticación reforzada para operaciones de riesgo: Las empresas deberán implementar medidas de autenticación reforzada, como doble factor de autenticación, para operaciones que presenten un mayor riesgo de fraude.
Mayor responsabilidad ante operaciones no reconocidas: Las empresas serán responsables de las pérdidas ocasionadas por operaciones no reconocidas por los usuarios, a menos que demuestren que la responsabilidad recae en el cliente.
Obligaciones más estrictas para las empresas asociadas: Las empresas asociadas también tendrán mayores obligaciones en cuanto al cumplimiento de las normas de seguridad financiera.

sbs

La Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS) ha establecido como requisito fundamental que las empresas del sistema financiero implementen mecanismos robustos de validación de identidad y obtención del consentimiento del usuario desde el inicio de la relación comercial.

Esta medida, aplicada tanto en la contratación de productos y/o servicios como durante su ejecución, busca alcanzar dos objetivos principales:

1. Protección del usuario:

Prevenir el fraude y el robo de identidad: Al verificar rigurosamente la identidad de los clientes desde el principio, se reduce la posibilidad de que personas no autorizadas accedan a productos financieros o realicen operaciones sin el consentimiento del titular legítimo.
Garantizar el uso responsable de los servicios financieros: La obtención del consentimiento explícito del usuario para cada operación permite asegurar que este comprende las condiciones y riesgos asociados a cada producto o servicio, promoviendo un uso responsable de los mismos.

2. Monitoreo adecuado de las operaciones:

Mayor transparencia y trazabilidad: Contar con información precisa sobre la identidad de los usuarios y su consentimiento para cada operación facilita el monitoreo y seguimiento de las mismas, permitiendo detectar posibles irregularidades o actividades sospechosas de manera oportuna.
Prevención de operaciones no reconocidas: Al establecer mecanismos claros de validación de identidad y obtención de consentimiento, se reduce significativamente la probabilidad de que se realicen operaciones sin el conocimiento o autorización del usuario, minimizando así las pérdidas financieras tanto para el cliente como para la entidad financiera.